Quel est le coût d’une assurance auto ?

La souscription d’une assurance automobile est obligatoire pour conduire en France. Cependant, il existe plusieurs compagnies d’assurances sur le marché, avec une couverture différente et à des prix différents. La souscription à une bonne assurance garantit la couverture dont on a besoin pour rouler l’esprit serein. Continuez la l

Coût d’une assurance auto au tiers

L’assurance auto au tiers est le moins cher et le plus basique. Son prix moyen est d’environ 528 euros par an. L’assurance auto au tiers fournit le niveau minimum légal de couverture même si le véhicule n’est pas trop utilisé ou est garé. Elle prend en charge la couverture de la responsabilité civile du conducteur. Cette garantie lui permet d’indemniser les dommages causés par son véhicule à d’autres personnes. En cas d’accident ou d’incendie, l’assurance auto au tiers couvre les dommages corporels ou matériels.

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Coût de l’assurance auto au tiers plus

L’assurance auto au tiers plus est un peu plus cher que l’assurance de base. Mais elle peut être jusqu’à 10 % moins chère que l’assurance tout risque. Le prix moyen d’une assurance au tiers plus, tourne autour des 596 euros. Avec cette option, les assureurs proposent l’offre de base, au tiers, complétée par une ou plusieurs garanties complémentaires (catastrophes naturelles ou incendie).

Coût d’une assurance tout risque

La modalité d’assurance tout risque est la troisième option. Elle s’élève à 715 € et est la plus chère de toutes les garanties auto. Mais elle comprend toute la couverture d’une assurance automobile au tiers étendue. Elle prend en compte aussi la couverture des dommages. C’est pourquoi elles impliquent généralement un coût plus élevé. Cela signifie qu’elle est beaucoup plus chère qu’une assurance au tiers plus.

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En raison du coût de l’assurance tout risque pour la plupart des conducteurs, il existe une possibilité de choisir une assurance tout risque franchise. Ainsi, le prix moyen avoisine 630 euros, soit un peu moins cher qu’un tiers plus, mais bien moins qu’un tout risque. Seulement, l’inconvénient de l’assurance franchise est qu’en cas d’accident, vous devrez prendre en charge une partie de la réparation.

Facteurs influençant le coût d’une assurance automobile

Les prix des assurances auto varient en fonction de certains facteurs tels que :

Les antécédents du conducteur

Lors de la souscription de l’assurance, l’assureur vous demandera combien de pièces ou d’accidents vous avez eu au cours des cinq dernières années. Il demande aussi le nombre d’amendes qui vous ont été infligées et les motifs de ces amendes. Un conducteur peut avoir de nombreux rapports d’accidents et de nombreuses infractions. Dans ce cas, il aura un renchérissement sur le prix de l’assurance. De la même manière, un conducteur avec un profil propre bénéficiera d’un prix moins élevé.

L’âge du conducteur

Un autre facteur est celui de l’âge du conducteur du véhicule. Un conducteur de moins de 25 ans paiera toujours plus pour son assurance automobile. En effet, les assureurs considèrent qu’ayant moins d’expérience et étant jeunes, les moins de 25 ans sont plus sujets aux accidents.

L’âge du permis de conduire

Ce point est lié au point précédent. Moins vous avez d’expérience de conduite, plus votre assurance sera chère. Pour cette raison, les conducteurs qui ont plus d’ancienneté ont généralement un bas prix d’assurance.

L’ancienneté de l’assurance

Lorsqu’un conducteur passe une longue période avec une société d’assurance, il bénéficie généralement de certains avantages qui se répercutent sur le prix de l’assurance.

L’âge du véhicule

Plus le véhicule est ancien, plus l’assurance est chère. Les compagnies d’assurance estiment qu’une voiture ancienne est plus susceptible de subir un accident. Pour cette raison, le prix d’une assurance pour une voiture d’occasion est plus élevé que celui d’une voiture neuve. En résumé, pour estimer le coût d’une assurance auto, les compagnies d’assurance prennent en compte le profil du demandeur, ses responsabilités, le type de voiture et son utilisation. Par conséquent, le prix d’une police d’assurance peut varier en fonction de l’assureur ainsi que de la formule choisie. La simulation d’assurance automobile est nécessaire avant de choisir un contrat. Il vous permet de trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix.

Comment réduire le coût de son assurance auto ?

Maintenant que nous avons vu les facteurs qui influencent le coût d’une assurance auto, il est temps de se pencher sur les moyens pour réduire ce coût. Voici quelques astuces à prendre en compte :

Le choix de la formule est crucial car elle dépend des besoins et du profil de l’assuré. Effectivement, chaque couverture a un prix différent. Il existe trois grandes catégories d’assurance : tous risques, intermédiaires ou tiers.

Les assurances tous risques sont les plus chères mais elles offrent aussi la meilleure protection. Les assurances intermédiaires sont idéales pour ceux qui souhaitent une assurance garantissant leur responsabilité civile ainsi que des protections complémentaires comme le vol ou l’incendie par exemple. Les assurances au tiers sont moins chères mais ne couvrent pas toutes les situations.

En faisant appel à plusieurs assureurs pour effectuer un comparatif, vous aurez différents devis avec des tarifs très variables selon vos critères (profil conducteur et véhicule). Cette méthode permettra donc de choisir l’offre correspondant à vos attentes tout en réalisant des économies.

Plus on roule, plus le risque d’accident augmente. Il faut donc bénéficier du meilleur tarif possible.

Les contrats d’assurance contiennent souvent des garanties optionnelles qui peuvent augmenter le prix de l’assurance. Il faut bien lire les termes et conditions avant toute souscription afin d’éviter tout malentendu.

Les erreurs à éviter pour ne pas payer trop cher son assurance automobile

Maintenant que nous avons vu les astuces pour réduire le coût de son assurance automobile, voyons maintenant les erreurs à éviter. Voici quelques éléments à prendre en compte :

Il faut ne rien cacher à l’assureur concernant vos antécédents d’accidents ou même vos points de permis retirés. Le fait de ne pas déclarer certains faits ou informations peut entraîner une majoration des tarifs voire même une résiliation du contrat.

Le choix du modèle et de la marque du véhicule aura un impact sur le montant total de votre prime annuelle d’assurance auto. Il faut tenir compte du coût d’assurance lors du choix de sa voiture.

Souscrire une assurance auto qui n’est pas adaptée à vos besoins peut être très risqué et se traduire par un coût bien plus élevé en cas d’accident. Il faut souscrire une assurance qui reflète votre situation et vos besoins.

Le montant de la franchise peut varier considérablement entre différents assureurs. Il faut vérifier attentivement cette clause pour éviter toute mauvaise surprise lors d’un sinistre.

Il faut rester vigilant avant toute souscription à une assurance automobile afin d’éviter les erreurs courantes pouvant aboutir à des coûts importants ou encore se retrouver mal couvert au moment où cela s’avère nécessaire.